Tienaa rahaa
Suomessa on useita yrityksiä, joiden kautta voit hankkia sijoituskultaa tai sijoitushopeaa. Sijoituskullan osto- ja myyntihintojen välinen erotus on suuri, minkä vuoksi kultaan sijoittava rahasto on usein parempi ratkaisu.
Sijoituskulta on kallis ratkaisu
Suomessa sijoituskultaan ostavia ja myyviä yrityksiä on vähän. Sen vuoksi niiden kautta fyysiseen kultaan – kultarahoihin tai pieniin kultalaattoihin – sijoittaminen on kallista.
Sijoituskullan ostamisesta ja myymisestä ei peritä erillistä välityspalkkiota. Sijoituskulta on kallis ratkaisu siksi, että kullan osto- ja myyntihinnat eroavat toisistaan suuresti.
Esimerkiksi Tavex myy 100 gramman kultalaatan asiakkaalle 4660 euron hinnalla. Kun sijoittaja haluaa muuttaa tämän rahaksi Tavexilla, saa hän samasta laatasta vain 4329 euroa. Yhden kaupan kustannukseksi voidaan laskea puolet osto- ja myyntihinnan välisestä erotuksesta eli ns. spreadista. Siten Tavexin kautta kultaan sijoittava maksaa joka ostosta tai myynnistä tosiasiallisesti noin 3,5 % välityspalkkion.
Osa sijoituskultaa välittävistä liikkeistä ei anna verkkosivuillaan kovin selkeitä tietoja osto- ja myyntihinnoista. Tavexin sijoituskullan kustannukset ovat ilmeisesti suhteellisen normaaleja.
Sijoituskullan säilyttäminen maksaa
Fyysiseen kultaan sijoittaminen saattaa tuntua turvalliselta.Kuitenkin pienten kultarahojen ja kultaharkkojen säilyttäminen kotona on aina riski. Turvallisempaa olisi säilyttää kultaa erillisessätallelokerossa, mutta tämä nostaa kultaan sijoittamisen kustannuksia.
Osto- ja myyntihinnan erotuksen ja säilytyskustannusten vuoksi sijoituskulta ja sijoitushopea eivät ole piensijoittajalle järkevä tapa hajauttaa salkun sisältämää riskiä. Spekulatiivisiin sijoituksiin fyysinen sijoituskulta ja -hopea sopivat vieläkin huonommin, koska korkeat transaktiokustannukset syövät suuren osan sijoituksen tuotosta.
Jos sijoitat kultaan, sijoita kultarahastoon.
Fyysiseen kultaan sijoittavat kultarahastot
Itse sijoittaisin sen vuoksi kultarahastoon, joka ostaa fyysistä kultaa rahastoon sijoitetuilla varoilla. Edullisimpia kultarahastoista ovat ETF-rahastot, joita on tarjolla esimerkiksi New Yorkin pörssissä.
Seuraavat kolme rahastoa sopivat siis myös piensijoittajalle, joka etsii hajautettuun salkkuun kullan tuomaa hajautushyötyä.
- SPDR Gold Trust (NYSE:GLD).
- iShares Gold Trust (NYSE:IAU).
- ETFS Gold Trust (NYSE:SGOL).
- Sprott Physical Gold Trust (NYSE:PHYS).
- ETFS Asian Gold Trust (NYSE:AGOL).
Mihin tahansa ETF-rahastoon sijoittavan kannattaa kiinnittää huomiota rahastolla käytävän kaupan volyymiin. Mitä enemmän rahastolla käydään päivittäin kauppaa, sitä
- helpommin voit ostaa ja myydä rahastoa
- sitä pienmpi on osto- ja myyntihinnan välinen spread.
Korka kaupan volyymi tekee siis sijoituksesta suhteessa pienivolyymiseen rahastoon tehtävää sijoitusta tuottavamman. Pienet kustannukset tekevät myös mahdolliseksi aktiivisen, spekulatiivisen kaupankäynnin kultarahastolla.
Fyysinen kulta, eli kimpale kultaa omissa käsissä on kaikkein turvallisin sijoitus omasta mielestäni. Vaikka kuinka suuri pörssiyhtiö on kysymyksessä sen kaatumisvaara on olemassa huonon johtamisen tai minkä muun syyn takia.
Kultalaatat ovat myös sikäli edullisia, että mikäli omatuntosi sallii niin voit huoleti antaa niitä lapsillesi ilman että verokarhu huutaa perääsi, kun taas pörssiyhtiöiden tuotoista on verottaja automaattisesti kahmimassa ”oman osansa”.
Myönnän, ettei kultalaattaan sijoittaminen ole kovin tuottoisaa lyhyellä aikavälillä, mutta jalometallina sen arvo ei koskaan myöskään nollaudu.
Kaiken edellä sanotun lisäksi toivoisin, että minulla olisi niin paljon ylimääräistä varallisuutta, että kykenisin edes tuon mainostamanne 100 gramman kultalaatan ostaa.
)
Hei Krt & kiitos kommentista!
Minä mittaan turvallisuutta sillä, kuinka paljon sijoituksen arvo vaihtelee. Tätä kutsutaan rahoituksessa volatiliteetiksi, jota käytetään riskin mittarina.
Kullan volatiliteetti on varsin suuri, ja kullan hinnan tuotto ei pitkällä tähtäimellä ole inflaatiota suurempi. Siksi kulta on mielestäni huono sijoitus: sen arvo vaihtelee, eikä sijoittaja kuitenkaan saa korvausa tälle ottamalleen riskille.
Hajautettu pörssiosakkeista koostuva salkku, esimerkisi osakerahasto tai indeksiosuusrahasto tarjoaa huomattavasti kultaa paremman tuotto/riski-suhteen. Hajautetussa salkussa ei myöskään ole riskiä arvon nollautumisesta.
Siksi minä en sijoita kultaan, en sen paremmin fyysiseen kultaan kuin kultajohdannaisiin — sijoitan 100 % osakkeisiin ja osakeindeksirahastoihin.
Mä hankin tossa n. 5v sitten 1200g kultaa maailmanmarkkinahintaan. Se oli sillon 19.30€/g (23160€) ja möin kaiken pois n. vuosi sitten ja hinta oli 44,81E/g (53772€ )eli siitä voi laskea neljän vuoden tuoton. Aika mainio sijoitus mun mielestä- Vaikea kuvitella mistä yhtäpaljon sais n. 4:ssä vuodessa